تامین مالی غیرتورمی خانوار‌ها تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارت رفاهی متصل به اوراق گام

روز گذشته کارت رفاهی متصل به اوراق گام رونمایی شد؛ کارت رفاهی متصل به اوراق گام که در گام نخست با عاملیت بانک “رفاه کارگران” اجرایی می‌شود.

باید اشاره کرد در چارچوب این ابزار، پس از اعتبارسنجی خانوار در شبکه بانکی کارت رفاهی به اعتبار اوراق گام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان (پس از کسر میزان استفاده شده از کارت اعتباری مرابحه) برای متقاضی صادر می‌شود. بازپرداخت این اعتبار در اقساط حداکثر ۲۴ ماهه پیش بینی شده است.

براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده‌ها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده صورت می‌گیرد.

نحوه عملکرد و فرایند کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این صورت است که ابتدا بانک صادرکننده کارت رفاهی نسبت به عقد قرارداد با پذیرنده‌ها (فروشنده کالا) اقدام می‌کند سپس کارت رفاهی متصل به اوراق گام توسط بانک عامل یا موسسات اعتباری با رعایت الزامات اعتبارسنجی به ویژه استعلام وضعیت بدهی غیرجاری و استعلام چک برگشتی، به مشتری (خانوار) اعطاء می‌شود.

‏‏‏ مشتری بانک از زمان خرید نسبت به بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط که در بخش بعدی ارائه می‌گردد، اقدام می‌کند، ‏در این مدل، براساس توافق مابین بانک و پذیرنده با تجمیع خرید‌های صورت گرفته از کارت‌های رفاهی مشتریان در بازه‌های زمانی مشخص حسب توافق، اوراق گام به ذینفعی پذیرنده به عنوان متقاضی گام توسط بانک به وکالت از مشتریان (متعهدین) صادر می‌شود.

‏‏‏در ادامه این فرایند پذیرنده به عنوان بنگاه متقاضی می‌تواند نسبت به انتقال اوراق گام در زنجیره تولید پسین خود به بنگاه‌های متقاضی دیگر اقدام نماید و ‏در نهایت در سررسید اوراق گام، ذینفع نهایی اوراق گام چه در بازار پول و چه در بازار سرمایه باشد، نسبت به دریافت وجه اوراق گام اقدام می‌کند که پرداخت به ترتیب به طور مستقیم و غیرمستقیم توسط بانک پرداخت می‌شود.

بازپرداخت کارت رفاهی متصل با اوراق گام ۲۴ ماهه است

کارت رفاهی متصل به اوراق گام که محمدرضا فرزین رئیس‌کل بانک مرکزی هم در خصوص آن اظهار کرد: بانک‌ها خیلی میتوانند روی ابزار گام تمرکز کنند و پیشنهاد میکنم دفتر یا دایره‌ای برای این ابزار در بانک‌ها تشکیل شود؛ در خصوص اوراق گام نیز علاوه بر بانک رفاه، سایر بانک‌ها هم وارد شوند، این کارت‌ها سقف اعتبار ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۶.۲۵ درصد است که اگر بشود کمتر کنیم و به ۴ درصد برسانیم برای مردم ارزانتر تمام می‌شود. انشالله بتوانیم در شب عید شرایط بهتری برای مردم فراهم‌کنیم.

خرید کالا داخلی با کارت رفاهی متصل به اوراق گام 

در ادامه هم شیرجیان معاون اقتصادی بانک مرکزی در خصوص کارت رفاهی متصل به اوراق گام گفت: از تمام پذیرنده‌های طرف قرار داد با بانک‌های عامل می‌توان خرید انجام داد. ولی باید با پذیرنده‌هایی طرف قرار داد باشند که حتما کالا‌های تولید داخل بفروشند. علت این است که فرایند تسویه از طریق اوراق گام است و عملا خرید محصولات نهایی متمرکز بر کالا‌های تولید داخلی است؛ فرایند انتقال اوراق گام در زنجیره حتما مبتنی بر صدور گواهی است و جلوی فاکتور‌های صوری در این زمینه گرفته می‌شود. ریسک نکول هم برای پذیرنده‌ها به صفر می‌رسد.

اما این ابزار تامین مالی خانوار چه مزایای دارد؟ در همین رابطه حجت‌الله فرزانی کارشناس امور بانکی در گفت‌و‌گو با خبرنگار اقتصادی باشگاه خبرنگاران گفت: با توجه به اتصال کارت رفاهی به اوراق گام، تامین مالی صرفا از منابع بانک‌ها نخواهد بود بر این اساس شرایط خلق پول را فراهم نمی‌شود و آثار تورمی ندارد؛ به عبارتی کارت رفاهی متصل به اوراق گام به نوعی تامین مالی میان واسطه‌ای را برای خانوار با اوراق گام انجام می‌دهد بر این اساس منابع مالی بانک‌ها درگیر نمی‌شود و زمانی که منابع بانکی درگیر نشود و خلق پول شکل نمی‌گیرد این ابزار در کنار تامین مالی خانوار آثار تورمی نخواهد داشت.

در ادامه هم اصغر ابوالحسنی، قائم‌مقام بانک‌مرکزی در خصوص سایر مزایای کارت رفاهی متصل به اوراق گام بیان کرد: این اوراق در زنجیره تأمین مالی گردش کرده و در نهایت به تولیدکننده می‌رسد. این فرآیند مانع از افزایش نقدینگی بی‌رویه شده و در نتیجه تورم را کنترل می‌کند؛ این کارت اعتبار را هدفمند هدایت می‌کند، زیرا بانک‌ها دقیقاً می‌دانند که اعتبار به چه کسی داده شده و چگونه هزینه می‌شود؛ در روش‌های سنتی، امکان انحراف منابع وجود داشت، اما با کارت رفاهی، گردش اعتبار از ابتدا تا انتها تحت کنترل خواهد بود.

همچنین معاون اقتصادی بانک مرکزی می‌گوید: استفاده از کارت رفاهی متصل به اوراق گام می‌تواند هم به تامین مالی بنگاه‌ها کمک کند، هم به نیاز و تامین مالی خانوار‌ها پاسخ می‌دهد و هم باعث می‌شود نقدینه‌خواهی و تشدید ناترازی ایجاد نگردد.

در پایان گفتنی است، این ابزار تامین مالی غیر تورمی هم به تامین مالی بنگاه‌ها و هم تامین مالی نیاز‌های خرد کمک خواهد کرد و در نهایت به آثار مثبت اقتصادی منجر می‌شود و حالا باید منتظر ماند و دید سایر بانک‌ها چه زمانی از کارت‌های متصل خود به اوراق گام رونمایی خواهند کرد؟